共働きだから…という理由で、家計は夫婦で別々、毎月の貯金額もバラバラで、収支なんて把握していない。そんな家計は要注意です！お金が散らかっている状態のままだと、今は普通に暮らせていても、将来子どもの教育にしわ寄せがいく可能性が高いんです。子どもに苦労をかけないために、家計の整えを始めてみませんか？今回は本誌から、住居費の教育費の整え方を、チラッとご紹介します！
イラスト／平田利之
教えてくれたのは…
経済評論家・加谷珪一さん…経営コンサルタント。お金持ち特有の行動パターンを分析し、数々の成功法則を見出し、みずからも実践。著書に『お金持ちの教科書』（CCCメディアハウス）など多数。ファイナンシャルプランナー・竹下さくらさん…「なごみFP事務所」を共同運営。家計相談のほか、講師としても活躍中。著書に『「教育費をどうしようかな」と思ったときにまず読む本』（日本経済新聞社）などがある。
【教育費 習い事編】
Q 子どもの習い事が家計を圧迫！貯金がなかなか殖えません。これってダメですよね？
A 前向きにやっているなら続けさせてみても （加谷さん）
習い事はあれこれ数を増やして家計が成り立たなくなるのは問題ですが、本人のやる気を見極め、本当に続けたいものは継続させてあげるのも。本人が本気で打ち込んでいるものは、たとえその道のプロになれなかったとしても、将来、特技や魅力として役立つ可能性があり、投資の効果はあります。ただし、練習をサボるなど、やる気がないものに関しては散らかった出費そのもの。月謝のムダです。
【教育費 奨学金編】
Q 子どもが３人とも大学や留学を目指していますが、もう貯金が底をつきそう。奨学金を考えたほうがいい？
A 以前より、奨学金制度は充実してきています （竹下さん）
すでに子どもが大きくなっていて、教育資金を貯蓄する余裕がない場合、奨学金の利用を検討するのが現実的です。ただし将来、返済で家計がひっ迫しないためにも、まずは返済不要の奨学金を調べましょう。成績条件などはありますが、給付型の奨学金は日本学生機構のほか、各大学でも幅広く実施。留学も、文部省の『トビタテ！』（2020年までの実施）は倍率が低くねらいめです。ただ、どれも募集時期が早く、限定的。早めの情報収集が家計を整える秘訣です。
【住居費 家の購入編】
Q 賃貸マンションから一戸建てを購入して住みかえたいんですが、子どもの教育費のことを考えると、購入しないほうがいいですか？
A 投資感覚でないなら買わないほうがトクです （加谷さん）
賃貸は消費、持ち家は投資としてとらえると検討しやすいでしょう。今後人口が減り、都市部に集中することを考慮すると地方の一戸建てなどは暴落するリスクがあります。損する物件にローンでしばられるのは、家計が散らかるもとですし、投資としても失敗です。賃貸は資産にならないかわり、状況に応じて住みかえられ、収入に合ったお金の使い方ができます。物件購入の目的や、将来のマネープランを整理して考えましょう。
【住居費 住宅ローン編】
Q 住宅ローンを繰り上げ返済したいけど、どの程度実行すれば家計や貯蓄を圧迫しないものですか？
A 生活費の６カ月分の貯金が残れば、繰り上げ返済を実行しても （竹下さん）
繰り上げ返済をし過ぎて貯蓄がなくなると、大きな出費や急な収入減のときに、ピンチを迎えます。繰り上げ返済をする場合は、教育費の貯蓄とは別に、半年分の生活費をキープしておくといざというときも安心です。繰り上げ返済はするなら早いほうが利息の削減、返済期案を縮める効果がともに高く、おトクになります。
他にも、本誌では散らかった家計の整え方や、1000万円貯めた読者の家計管理テクなどを紹介しています。ぜひ『CHANTO』3月号をチェックしてください！
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・「教えて田丸さん! 今の私に似合う服」ロンシャンの2wayバッグ
・「SHIORI'S DELI」チンゲンサイのかにクリームソースがけ
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