貯金だけでは限界。つみたてNISAなどを視野に
このように、老後の収支を計算すると、月々不足するだいたいの金額がわかってきます。あとは、それを埋めるために、今から対策を打っておきましょう。
最初に考えるのは、やはり貯蓄です。60歳から30年生きると仮定し、月々の不足分をかければ、60歳までに用意すべき金額が見えてくるでしょう。ただ、銀行などの定期預金では貯まりにくいので、投資も検討することをおすすめします。投資といっても、投資信託で十分です。
投資信託を毎月２万円ずつ積立てで購入し、30年間続ければ、2万円×12カ月×30年間で、元手は720万円。年間の利回りが2~3％（※A）だとしても、1000～1100万円に増やせることが期待できます。月々の積立を3万円にすれば、1080万円の元手を1400～1700万円に増やすことも夢ではありません。
その際、「つみたてNISA」を利用することをおすすめします。通常、投資で得た利益には税金がかかりますが、この制度では年間40万円（20年間で最大800万円）は非課税です。
また、「IDeCo（個人型確定拠出年金）」を使うと、つみたてNISA同様に、運用益が非課税になるだけでなく、掛け金が所得控除の対象になり、有利に運用できます。
老後の資金を確保する方法としては、「年金支給時期の繰り下げ」も有効。65歳から支給される開始時期を、70歳まで遅らせると受給額が42％増額されます。
最近になって、75歳まで開始時期を繰り下げられることも決まりました。増額の割合は変わるかもしれませんが、制度自体は今後も残るでしょう。
以上のように、自分の老後の収支をシミュレーションすれば、冷静に、さまざまな手を打てるようになります。老後の不安を減らすために、夫婦でやってみてはいかがでしょうか。
監修／横山光昭 取材・構成／杉山直隆 イラスト／村林タカノブ
※Ａ 日経平均の値動きに連動するようにつくられている、野村アセットマネジメント「日経225連動型上場投資信託」を参考。2020年5月31日時点で、5年間の利回り（トータルリターン）が年率3.04％、10年間だと年率10.25％に上っている
