ケース2：マイホームの購入がきっかけで

夫婦で相談にきたサチコさん（33歳）。夫は公務員で年収650万円、サチコさんはパートで年収200万円、子どもは2歳の女の子がひとり。子どもの小学校入学までにマイホームを購入したいと夫婦で話し合っていますが、頭金が思うように貯まらないことが悩みでした。

 

家計簿を見せてもらうと、食費や日用品、被服費などの支出は節約できています。しかし、生命保険の保険料や、携帯電話料金、ケーブルテレビの受信料など、毎月定期的に支払う固定費が膨らんでいることが判明。固定費は、銀行口座からの自動引き落としだったり、クレジットカードでの自動決済など、支払いの実感がないことが多いものです。

 

しかも、支払っている意識がないため、“なんとなく必要”な支払いと思い込んで見直す対象からも外してしまいがち。固定費は、いったん始めるとやめるのに手間がかかるものが多いのですが、一度の見直しでその後の支出に影響するので、ここは注目して見直していく必要があります。

 

なかでも生命保険は、家族のために加入している側面もあり、1人の判断で解約するのは避けたいところ。保険料が高くて負担だと感じたら、掛け捨ての安い保険に切り替えることも検討していいでしょう。保険は、保障の内容を夫婦で理解しておくことが大切なので、夫婦そろって見直すことをお勧めします。

 

固定費を節約した分は頭金の貯蓄に回せます。住宅ローンを組むときに、夫婦でローンを契約して共有名義にする場合などは、夫名義の預貯金と、妻名義の預貯金を計画的に準備しておきます。夫のローンに妻名義のお金を使うと、金額や所有権の持ち分割合によっては、贈与税がかかる場合があり注意が必要です。

 

住宅ローンを組んだら団体信用生命保険（団信）に、同時加入することがほとんどです。これはローンの返済中に万が一死亡した場合に、ローンがなくなる保障内容の保険で死亡保障のひとつです。すでに加入している死亡保障と重複するなら、ローンを組んだ後でさらに保険の見直しをするといいでしょう。